「【マネリテ高い人向け】一周回って個人年金がおすすめ」で紹介した
JAライフロードに実際に加入してみたヒラヤマルオです。
実際に加入してわかった衝撃の事実を紹介します。
十二分にお得だったJAライフロードが年払いすることで更にお得になりました。
※以降の説明は所得税率10%で計算しています。
※2021年03月17日現在の最低保証利率で計算しています。
前回の記事の要約
個人年金は基本的にボッタクリ保険だけど掛金を少なくできるなら
所得控除があるのでお得ですよ!というお話でした。
例)37歳で月々3,000円掛け金を支払った場合
| 元金 | 792,000円 |
| 受取 | 856,056円 |
| 利益 | 64,056円 |
| 控除金額合計 | 112,200円(5,100円 x 22年) |
| 年利回り | 1.01% |
元本保証で所得控除を考慮したら年利回り1%以上ありました
JAライフロードの掛け金最低額
- 年金額が6万円以上になる必要がある
- 月払いの場合は3,000円以上(1,000円単位)
- 年払いの場合は最低年金額に到達すればいくらでもOK(1,000円単位)
年齢別の低掛け金最低額と所得控除
年払いすることで20歳から掛けるとほぼ全額所得控除になっています。
| 開始年齢 | 掛け金最低額 | 控除合計 (所+住) | 控除率 | 節税額合計 | 還付率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 20歳 | 13,000円 | 25,500円 | 98.1% | 2,550円 | 19.6% |
| 25歳 | 15,000円 | 28,500円 | 95.0% | 2,850円 | 19.0% |
| 30歳 | 18,000円 | 33,000円 | 91.7% | 3,300円 | 18.3% |
| 35歳 | 22,000円 | 38,000円 | 86.4% | 3,800円 | 17.3% |
| 40歳 | 28,000円 | 44,000円 | 78.6% | 4,400円 | 15.7% |
| 45歳 | 38,000円 | 52,500円 | 69.1% | 5,250円 | 13.8% |
| 50歳 | 58,000円 | 62,500円 | 53.9% | 6,250円 | 10.8% |
| 55歳 | 118,000円 | 68,000円 | 28.8% | 6,800円 | 5.8% |
受取時の税金は?
受取時の税金は2パターンあります。
60歳で解約して全額受取
(受取額 – 掛け金)分が一時所得対象になって50万円までは無税になります。
60歳以降に10年間の年金受取
(受取額 – 掛け金)分が雑所得になります。
予定運用利回りが0.5%～0.75%のため、ほぼ税金かかりません。
さらに利回り上げる方法
地域のJA共済がクレジットカード払いを取り扱っている場合
クレジットカード払いが可能です。
クレジットカードで1%でもポイントもらえれば更に利回りアップ
前回の記事はこちら
個人年金でボッタクリにあわない方法を書いてます。
保険料をJ-REIT ETFの分配金で払う方法
325,000円分のJ-REIT ETFを保有すれば毎年13,000円の保険料が支払えます。
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